Menu

Wat is handelsfinanciering?

U bent hier:

U bent hier.

Home / Business / Wat is handelsfinanciering?
Deze gespecialiseerde tak van het bankwezen omvat een unieke reeks financieringsmogelijkheden die door bedrijven worden gebruikt om het verkeer van goederen en diensten te vergemakkelijken. Hoewel de producten niet beperkt zijn tot de internationale handel, worden ze gewoonlijk geassocieerd met het verkeer van goederen tussen landen.

Republic biedt gespecialiseerde Handelsfinancieringsproducten en -diensten gericht op klanten, zowel lokaal als internationaal. Deze producten worden aangeboden in de vorm van kredietlijnen in USD of Euro en omvatten het volgende:

Documentaire Kredietbrief

Wanneer u het gebruikt!
 Wanneer buitenlandse leveranciers aandringen op een betalingsgarantie alvorens orders te verwerken of goederen te verzenden

Wat het is en hoe het werkt!
 Documentaire kredietbrieven worden gebruikt als voorwaardelijke betalingsgaranties van de bank (de emitterende bank) aan de leverancier. Zij zijn voorwaardelijk in die zin dat zij alleen betaling garanderen indien aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Deze voorwaarden of "kredietvoorwaarden" worden gewoonlijk overeengekomen door zowel de leverancier (exporteur) als de importeur en omvatten documenten die bij de zending moeten worden verstrekt. Deze omvatten: wissels, vrachtbrieven of luchtvrachtbrieven, handels- of Caricom-facturen, verzekeringscertificaten, paklijsten, inspectiecertificaten enz.

Zodra de exporteur de goederen verzendt, legt hij de documenten voor aan de betalende bank voor afrekening overeenkomstig de voorwaarden van het krediet.

Kredietbrieven zijn gewoonlijk onherroepelijk, wat betekent dat de voorwaarden niet kunnen worden gewijzigd zonder overeenstemming tussen de importeur en de exporteur. Dit verzekert de importeur ervan dat de verzonden goederen in overeenstemming zullen zijn met de bestelling en het verzekert de exporteur ervan dat de betaling zal worden ontvangen zodra hij aan de kredietvoorwaarden heeft voldaan.

Wanneer een Kredietbrief wordt aangevraagd, verzoekt de emitterende bank haar correspondentbank in het land van de exporteur om het krediet te garanderen.

Er zij op gewezen dat banken alleen documenten behandelen. Indien de importeur niet tevreden is over de verzonden goederen, kan hij dus alleen een beroep doen op de exporteur of de verzekeraars.

Wisseldisconteren

Wanneer u het gebruikt!
 Importeurs die vooruit moeten betalen of na vertoon van verschepingsdocumenten en die hun cashflow en werkkapitaalregelingen niet willen belasten, kunnen toegang krijgen tot middelen door leveranciers, wissels te laten verdisconteren die op hen zijn getrokken. Voor importeurs die hun aankopen vooruit moeten betalen of na vertoon van de verzendingsdocumenten, maar die om redenen van cashflow en werkkapitaal het voordeel van kredietvoorwaarden wensen.

Wat is het?
Een mechanisme waarbij importeurs profiteren van kredietvoorwaarden die hen tijd geven om de gekochte goederen in contanten om te zetten voordat zij moeten betalen. De exporteur is ook verzekerd van een snelle afwikkeling. De faciliteit kan beschikbaar worden gesteld met of zonder verhaal op de exporteur.

Hoe het werkt!
1. De exporteur/leverancier dient bij de bank een wissel in (getrokken op de importeur of koper) en verzendingsdocumenten. De wissel wordt normaliter betaalbaar gesteld aan de bank en heeft een specifieke terugbetalingstermijn (zoals overeengekomen tussen importeur en bank).
2. De Wissel wordt aan de importeur voorgelegd voor aanvaarding van de betaling.
3. Bij aanvaarding wordt de Wissel verdisconteerd en de exporteur betaald.

Vereiste documenten voor toegang tot de faciliteit
Indien een importeur om de faciliteit verzoekt, moet actuele financiële informatie worden verstrekt. Wanneer de leverancier of exporteur om de faciliteit verzoekt en de bank niet over financiële informatie beschikt, blijft het verhaal op de exporteur bestaan en moet hij financiële informatie over zijn eigen bedrijf verstrekken om te bevestigen dat hij in staat is de rekening te betalen indien de importeur weigert dit te doen.

Disconteringskosten worden gewoonlijk gedragen door degene die de wisselkrediet aanvraagt.

Voorraadfinanciering

Wanneer u het gebruikt!
Voor middelgrote tot grote fabrikanten die grote hoeveelheden grondstoffen importeren, elimineert voorraadfinanciering de aanloopkosten.

Wat het is en hoe het werkt!
Generieke, niet bederfelijke grondstoffen zijn een eerste vereiste, evenals relevante douanevergunningen en opslagfaciliteiten.

Leveranciers kunnen worden betaald via Documentaire Kredietbrieven met de grondstoffen die aan de bank zijn verzonden, of via een doorlopende kredietlijn. De respectieve trekkingen worden terugbetaald in overeenstemming met leningsregelingen. Deze zijn gewoonlijk gekoppeld aan de productie- en inzamelingscycli van de fabrikanten, zodat de betalingen gekoppeld zijn aan de door de grondstoffen gegenereerde kasstromen.

Handel in Kapitaalgoederen

Wanneer u het gebruikt!
Voor importeurs die er de voorkeur aan geven installaties en apparatuur aan te schaffen uit de jaarlijkse bedrijfsopbrengsten en die over een goede netto kasstroom beschikken.

Wat het is en hoe het werkt!
Deze vorm van financiering stelt importeurs in staat de betaling aan buitenlandse leveranciers voor apparatuur en machines te bevestigen en de terugbetaling te structureren op basis van de specifieke kasstromen van hun bedrijf. Het is bijzonder gunstig voor importeurs die cyclische ervaringen hebben in hun jaarlijkse handelspatronen en hun betalingsverplichtingen moeten afstemmen op het tijdstip van de ontvangsten uit de verkoop.

Zodra de aankoop van kapitaalgoederen is geïdentificeerd, krijgt de fabrikant van de uitrusting dus een betalingsgarantie als het om standaardapparatuur gaat. De Bank verricht dan de betaling tegen verzending en stelt een specifieke faciliteit in die onder de vooraf overeengekomen voorwaarden moet worden terugbetaald.

Het gebruik van een afzonderlijke handelsfinanciering voor kapitaalgoederen is bijzonder gunstig omdat hierdoor wordt vermeden dat bij de aankoop van materieel de rekening-courantfaciliteiten verstopt raken, hetgeen zeer vaak het geval is. Dit leidt tot situaties waarbij de limiet wordt overschreden, wat leidt tot administratieve lasten en onnodige boeterente.

Wisseldisconteren

Wat het is en wanneer u het gebruikt!
Voor exporteurs die concurrerend willen blijven en hun bedrijf willen laten groeien door importeurs kredietvoorwaarden te bieden en tegelijkertijd liquide te blijven door hun vorderingen te verdisconteren.

Zo werkt het:

  • Zodra de zending is verzonden, legt de exporteur de verzendingsdocumenten met inbegrip van de wissel aan de bank voor.
  • De bank geeft deze documenten vervolgens door aan de bank van de importeur, die de opdracht krijgt de documenten pas vrij te geven na aanvaarding van de wissel.
  • De aanvaarde wissel wordt vervolgens teruggestuurd naar de bank van de exporteur voor discontering, waarna de exporteur de nominale waarde van de wissel minus de bijbehorende financieringskosten ontvangt.

Wanneer de exporteur het kredietrisico niet op de importeur wil afwentelen, kan gebruik worden gemaakt van "non-recourse discounting", d.w.z. dat de exporteur niet aansprakelijk is voor niet-betaling door de importeur. Dit hangt af van de beschikbaarheid van financiële informatie van de importeur en andere bevredigende kredietreferenties. Indien de importeur gezond wordt bevonden en waarschijnlijk tijdig aan zijn kredietverplichtingen zal voldoen, kan de bank de rekening disconteren zonder verhaal op de exporteur.

Factuurfinanciering

Wanneer u het gebruikt!
Voor exporteurs die hun kasstroom willen verbeteren.

Wat het is en wanneer u het gebruikt
De Bank kan de buitenlandse factuur van de exporteur disconteren en de waarde van die factuur geheel of gedeeltelijk voorschieten zodra de goederen zijn verzonden en een erkende factuur wordt overgelegd.

Dankzij deze faciliteit kan de exporteur gunstige kredietvoorwaarden verlenen aan afnemers tegen rentetarieven die veel goedkoper kunnen zijn dan die in het land van de importeur.

Voor buitenlandse leveranciers die betalingszekerheid van importeurs nodig hebben, biedt Republic Stand-by Letters of Credit [bankgarantie in de vorm van documentair krediet], Bank Guarantees [Bankgaranties] /Payment Confirmations [Betalingsconfirmaties]. Daarnaast worden performance bonds [uitvoeringsgaranties] aangeboden aan exporteurs die moeten voldoen aan de specificaties van de koper.

In gevallen zoals non-recourse discontering van buitenlandse schulden en vorderingen, verleent Republic vaak handelsfinancieringsfaciliteiten zonder aanvullende zekerheidstelling, aangezien voornamelijk wordt vertrouwd op de financiële draagkracht en kredietwaardigheid van de importeur of koper.

Indien u aanvullende informatie wenst, kunt u contact opnemen met de afdeling Handelsfinanciering.

Facturen voor incasso
Republic Bank Limited verwerkt en presenteert verzendingsdocumenten voor exportorders rechtstreeks aan de buitenlandse bank/importeur namens de lokale cliënt (de exporteur). Dit gebeurt op dezelfde dag om een snelle betaling/inning van de opbrengst te vergemakkelijken.

Rekeningen in vreemde valuta
Rekeningen zijn beschikbaar in alle belangrijke valuta. Deze bieden concurrerende rentetarieven en beschermen tegen wisselkoersschommelingen van de G$ (Guyana-dollar) en de respectieve valuta.

Electronische geldovermakingen
Internationale betalingen kunnen worden verricht of ontvangen via het S.W.I.F.T.-netwerk, dat het voordeel biedt van een snelle, veilige en betrouwbare overdracht van middelen.

Aankoop en verkoop van vreemde valuta

Termijncontracten

Beleggingen in vreemde valuta

Leningen in vreemde valuta

Footer logo

Segmenten Over Bankieren

Naar boven